用友BIP全球司库十问之银行账户统一管理怎么做?
一家企业往往有多个银行账户,随着企业的发展壮大 ,对银行账户的需求越来越多。如何科学、高效地管理好银行账户,正成为大型企业不断深入研究的课题。尤其是集团企业,通常在不同的地区、国家或业务部门拥有多个银行账户,且每个账户会有不同的操作权限与要求,管理起来更具复杂性与分散性挑战。若涉及跨境支付与外汇管理,还需遵守各个国家外汇管理规定,进一步增加账户管理难度。
银行账户也是企业的“钱袋子”,无法统一管理,集团就做不到全量资金的“可视、可控、可用、可管”, 无法最大限度地优化资金利用效率,无法及时监控账户活动导致资金意外流失,增加资金操作性风险与流动性风险。基于此,国资委在1号文中明确对中央企业的账户管理提出新要求。境内外企业银行开户、变更、注销实施集团统一管控,实现线上审批和电子台账管理,明确银行账户开立标准和合作银行准入名单,严格控制账户数量,定期开展低效、无效账户清理,实现银企直连全覆盖,银企直连率达到90%,自动实时监控银行账户余额和交易明细,及时掌握资金存量和异常变化。
(资料图片)
一、银行账户统一管理解决方案
用友BIP全球司库为企业提供账户统一管理解决方案,通过建设账户统一管理平台,使集团企业所有成员单位在同一平台办理账户业务,实现集团账户业务全流程管理、账户信息备案及账户余额集中监控与统计分析。通过构建与司库管理体系相匹配的账户管理体系,形成管理制度统一、审批流程统一、开销户标准统一,促进银企合作管理,实现账户资金可视。通过搭建垂直管理型账户管理组织体系,以集团总部为集权式账户管理的决策机构,各子集团为账户管理执行机构,财务公司/银行为账户资金管理的金融机构,共享中心为账户管理的协同机构,对集团银行账户形成立体式、全方位集中管理,加强账户资金可视化,提升资金监控能力。
二、解决银行账户管理“疑难杂症”
在进行银行账户开、销、变全生命周期管理过程中,企业面临很多难点问题,例如账户备案不能及时处理,监管账户无法银企直连、低效账户难以识别,缺乏判断标准等等,影响账户管理效率和资金监管程度。用友全球司库平台账户管理模块,帮助企业解决账户管理的“疑难杂症”。
l 账户备案不及时
银行账户开销变流程管理不规范,导致账户备案不及时,进而会造成企业资金流动受限、银行服务受限,甚至产生不合规风险。用友BIP全球司库账户管理平台,实现线上监控账户开销变办理与备案进度,同时通过制度与考核加以约束,确保备案工作及时、高效处理。
l 资金监控不全面
企业存在一些监管、受限、非主要结算账户,无法开通银企直联,需手工查询银行账户余额,进行对账,资金处理效率低下,增加时间成本与操作风险,且无法做到实时监控集团全量资金。用友BIP全球司库支持RPA,代替人工操作,智能获取账户余额、交易流水和对账单,可进行自动对账,提高银行账户管理效率,做到全方位资金监管,不留死角。
l 受限资金难可视
在企业实际经营过程中,会因借款担保、合同条约、法律诉讼等各种原因造成资金受限,传统管理模式下,这部分资金情况无法清晰、及时掌握,资金运用效率低下,造成“存贷双高”甚至产生资金链断裂隐患。用友BIP全球司库可通过RPA及银企联,实时获取资金日报表,并计算出实际可用资金余额,从而督促成员单位盘活受限资金,提升资金周转效率。
l 低效账户难清理
集团企业账户数量多,总部难以判断各成员单位低效账户,无法及时清理造成银行账户数量居高不下。进一步增加账户信息、资金流动跟踪核对难度,无法准确实时进行交易活动监控分析,造成管理成本、安全风险增加。用友BIP全球司库账户管理平台,智能计算账户活跃度,自动识别低效账户,提示企业及时清理,避免产生久悬户。
l 账户数量难确认
集团企业成员单位数量多,集中管理难度大,其银行账户开立、注销无法及时上报总部,导致集团所有账户数量难以确认。通过用友BIP全球司库账户管理平台,做到事前控制,事后稽核。可识别判断未备案账户,并规定其资金和交易不能入账,倒逼成员单位规范管理银行账户,总部及时掌握银行账户数量及资金流动情况,做好管控。
用友BIP全球司库为企业建立集团全级次账户“大数据”,为资金管理、财务管理、产业链金融提供决策支持。统一开销户流程,全程在线审批,做好账户开销变全生命周期管理,严格防范操作违规风险;统一管理账户,总部可纵览全量账户资金情况,优化资金归集及使用效率;可实时监控日常交易,掌握资金流向,并有效识别低效账户及时清理,避免资金流失风险;账户管理平台与总账联动,未在案账户不能记账,促使备案率达100%,提高企业信用度加强银企合作。未来用友BIP全球司库将继续持续深化业财融合优势,支撑企业重塑资金管理新价值。
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